Консультация юриста по телефону
8 (800) 555-67-55 доб. 392

Заблокировали счет по 115-ФЗ, возможно ли разблокировать

Контроль и надзор за использованием денежных средств и борьба с их отмыванием постоянно усиливаются. Нередко даже простые граждане жалуются, что банк заблокировал счет на основании 115-ФЗ. Что делать в этой ситуации им никто не объясняет. Но все же разобраться с проблемой реально даже самостоятельно.

Причины блокировки счета по 115-ФЗ

Блокировка счета банком по собственному желанию недопустима. Но на кредитную организацию возлагается обязанность осуществлять контроль за финансовыми операциями клиентов и проверять их на законность. Если банк видит, что клиент нарушает закон, то он вынужден ограничить его операции и вовсе заблокировать.

Наиболее часто причиной блокировки становятся подозрения в нарушении Закона 115-ФЗ. Именно он направлен на борьбу с терроризмом и обналичиванием денег. Формулировки в нем довольно расплывчаты и часто они могут трактоваться по-разному.

Блокировка счета
Банки могут блокировать счет в случае нарушения закона

Перед тем как разбираться, что делать, если заблокировали счет, рассмотрим основные причины блокировок по 115-ФЗ:

  1. Перевод на сумму 600 тысяч рублей или более. Банк должен информировать о подобных операциях Росфинмонторинг. Но часто ему проще их запретить и разбираться с клиентом самостоятельно. Иногда доходит до абсурда, когда клиент при переводе на свой счет в другом банке крупной суммы сталкивается с блокировками.
  2. Попытка обналичить крупную сумму. Регулярное снятие налички суммами, превышающими обычный лимит, также может стать причиной для ограничений.
  3. Операции с лицом, которое подозревается в противоправной деятельности (экстремизм, терроризм и т. д.). При этом неважно, кем выступает нарушитель: плательщиком или получателем платежа.
  4. Перевод денежных средств на зарубежные счета. Аналогично правило действует и при поступлении денег с подобных реквизитов.
  5. Предоставление юр. лицом беспроцентного займа частному лицу или, наоборот, получение от него такой ссуды. Это правило не относится к взаимоотношению организации и взаимосвязанных лиц (учредители, бенефициарные владельцы и т. д.).

Как узнать о блокировке счета

Если счет заблокировали, то вы довольно быстро узнаете о данном факте. Никаких расходных операций по нему или пополнений через кассу вы осуществить не сможете. Нередко банки также направляют соответствующее уведомление, например, по СМС. У службы поддержки также можно получить какие-то подробности.

Что делать при блокировке

Ошибки при блокировке или излишняя мнительность банков – явление довольно частое. Проблему можно решить причем довольно оперативно.

Нередко у клиентов кредитных организации возникает вопрос: «На какой срок банк может заблокировать счет?». Фактически никаких ограничений нет. Пока не будет устранена причина, клиент не сможет пользоваться своими деньгами. Часто быстрее просто уйти в другую кредитную организацию на обслуживание и постепенно пытаться решить вопрос с текущим банком. Например, если Тинькофф банк заблокировал счет, то можно открыть его в Сбербанке. Особенно это актуально для организаций, где простой недопустим.

Закон о банковской деятеьности
Закон наделяет банки полномочиями в блокировке счета

При обнаружении блокировки по счету нужно обратиться в банк и запросить подробную информацию, желательно в письменном виде. Часто у кредитной организации возникают вопросы относительно определенных операций. По ним просто нужно представить документы для возобновления обслуживания.

Иногда блокировка по счету оказывается не полной, в этом случае перевести деньги по бумажной платежке все же удается. Физическим лицам иногда разрешают получить наличные по паспорту.

Если вопрос урегулировать с банком мирным путем не удалось, то необходимо составить и направить письменную претензию. Ее подготовку лучше доверить профессиональному юристу, т. к. потребуется изучить законодательство, а также договор с кредитной организацией.

Но обычно с помощью претензий добиться ничего не удается. Некоторые банки даже специально злоупотребляют правами, данными им 115-ФЗ, с целью избавиться от неугодного клиента и/или заработать на комиссии. В этом случае остается только обращаться в суд.

Увы, но судебная практика блокировки расчетного счета банком по 115-ФЗ складывается очень неоднозначно. Лишь некоторым клиентам удается отстоять свою позицию в судебной инстанции и добиться возобновления обслуживания. Или хотя бы возможности забрать свои деньги без уплаты различных комиссий и перейти в другой банк. Поэтому для защиты своих интересов стоит также обратиться к профессиональному юристу. Но нужно быть готовым, что дело это не быстрое и занимает от 2-3 месяцев до 1 года.

Заключение

С проблемой блокировки по 115-ФЗ может столкнуться практически каждый человек, даже не имеющий отношения к бизнесу. Часто проблему удается успешно решить, просто ответив на запрос банка, но времени потратить все равно придется немало.

Оцените статью
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...
Добавить комментарий

1 + 15 =