Консультация юриста по телефону
8 (800) 555-67-55 доб. 392

Калькулятор страхования ипотеки

Многие банки в процессе выдачи ипотечного займа требуют оформление страхования квартиры по ипотеке. Ее стоимость калькулятор на официальном сайте банка позволяет вычислить максимально точно, исходя из целого ряда факторов. Необходимость подобного дополнительного соглашения заключается в желании финансовой организации избежать в дальнейшем возможных рисков, связанных с целым рядом ситуаций. Стоит более подробно рассмотреть, что такое страховка и как можно рассчитать полис ипотечного страхования.

Общие сведения

Из-за длительного срока, на который выдается подобный заем для приобретения недвижимости, банки пытаются подстраховаться на случай форс-мажорных обстоятельств. С этой целью они настаивают на том, чтобы клиент оформил страховку на приобретаемое жилье. Используя калькулятор ипотечного страхования, которые присутствуют на сайтах многих банков, можно узнать, во сколько оно обойдется будущему собственнику.

Калькулятор страховки
Онлайн-калькулятор позволяет заранее уточнить стоимость страхования квартиры

Но здесь важно знать, как рассчитывается страховка по ипотеке. Это позволит заемщику понимать, во сколько дополнительно для него обойдется подобная услуга. С этой целью требуется предварительно узнать все условия кредитования, а также требования, предъявляемые к оформлению страховки. Так, одни финансовые организации предлагают оформить только полис, а иные настаивают на осуществлении комплексного страхования.

Виды

Банки настаивают на оформлении полиса, чтобы снизить собственные риски, возможные в случае повреждения залогового имущества. В его качестве выступает сам объект недвижимости. Существуют разные типы полисов, которые также можно рассчитать, используя калькулятор расчета стоимости страховки. Таковыми являются:

  1. Страхование жизни, а также здоровья заемщика. Здесь, когда случается страховой случай (к примеру, таким может быть инвалидность либо гибель кредитополучателя), наличие подобного полиса избавит родственников от необходимости выплачивать взятые им на себя обязательства. Однако к подобным ситуациям не относятся случаи умышленного членовредительства либо ситуации, обусловленные алкогольным, а также наркотическим опьянением заемщика.
  2. Страховка титула. Подобный тип полиса применяется с целью защиты прав собственности гражданина. Его используют, чтобы заемщик сохранил за собой единоличные права на недвижимость после погашения ипотеки, а все родственники либо члены семьи не будут иметь на неё права.
  3. Страхование недвижимости. Распространенный вариант оформления полиса, призванный при наступлении страхового случая обеспечить погашение страховщиками части ипотеки. Однако при его использовании стоимость самого займа будет увеличена приблизительно до 0,5% от общей суммы долга.

Чтобы рассчитать точную стоимость, можно использовать калькулятор страхования залогового имущества.Выше перечислены основные типы страховок, предлагаемых финансовыми организациями. Но существуют множество иных видов, которые также можно использовать при приобретении недвижимости.

Онлайн калькулятор
На сайтах банков представлены калькуляторы страховки

Как рассчитать

Обычно на сайте каждого банка присутствует калькулятор расчета страхования жизни при ипотеке, что позволяет сделать все вычисления автоматически. Однако, это также возможно осуществить самостоятельно, используя классическую формулу, имеющую следующий вид: A=S+D*S, где:

  • А – это страховая сумма;
  • S – размер общего займа;
  • D – ставка по ипотеке;
  • Y – страховой взнос ежегодный.

В результате, взяв кредит 2 миллиона под 12% со ставкой по страховке в 0,5%, ежегодно потребуется выплачивать за неё 11200 рублей.

От чего зависит цена страховки

Существует множество факторов, оказывающих влияние на размер необходимых выплат. Таковыми считаются:

  1. Сумма кредита.
  2. Стоимость приобретаемой недвижимости.
  3. Месторасположение жилья.
  4. Размер рисков, включенных в договор.
  5. Состояние недвижимости.

Когда речь идет о страховке ипотеки в Сбербанке на жизнь либо здоровье заемщика, все параметры договора будут определяться индивидуально для каждого отдельного клиента. Здесь будут учитываться его возраст, профессия, а также состояние здоровья.

В случае досрочного погашения ипотечной задолженности, общая сумма страховки также уменьшается.

Расчет стоимости
Стоимость полиса складывается из нескольких факторов

Что стоит знать

Сумма платежа, который требуется ежегодно погашать, определяется типом страховки, а также параметрами приобретаемого имущества. Кроме этого, банки учитывают, сколько ранее недвижимость имела собственников (при покупке, совершаемой на вторичной рынке). Дополнительно учитывается, сколько заемщик внес собственных средств в виде первоначального взноса. А также срок, на который был взят кредит. В среднем, размер ставки по страховке варьируется в пределах 0,5-1,5% годовых.

Предложения популярных банков

Относительно предложений, существующих в онлайн-страховании ипотеки, далеко не все банки способны предложить своим клиентам хорошие условия. Для этого, перед тем как выбирать подходящую финансовую организацию, рекомендуется тщательно изучать все предлагаемые варианты. Каждый банк имеет собственных «доверенных» страховщиков, с которыми он сотрудничает. Для него они обычно устанавливают стандартные требования, а также тарифы:

  1. Сбербанк предлагает своим клиентам оформить полис на 1 год либо на весь срок кредита, стоимость которого составляет 0,15% от ипотеки. Для этого заемщику требуется заявление, а также договор о выдаче займа.
  2. Компаний СОГАЗ позволяет застраховаться клиентам исходя из предпочтений финансовых организаций, а также учитывая пожелания, которые имеются у клиентов. В среднем тариф составляет 1,5% ежегодно от суммы кредита;
  3. ВСК дает возможность оформить страховку на остаток стоимости ипотеки. Подобный договор составляется на весь период кредитования;
  4. ВТБ страхование позволяет получить полис, по ставке 1% от размера долга.

Оформляя ипотечный кредит, банк всегда предлагает своим клиентам дополнительно получить страховой полис. Некоторые финансовые организации настаивают на их необходимости, из-за желания обезопасить себя от возможных негативных обстоятельств. Клиентам важно понимать, как рассчитывается подобный полис и какие условия его получения.

Оцените статью
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...
Добавить комментарий

4 × два =