Стоимость страховки квартиры по ипотеке

Ипотека позволяет любому человеку приобрести жилье без нужного количества средств. К ней прибегает множество граждан, но при этом должны соблюдаться определенные условия. Сюда относится и страхование покупаемой квартиры. Стоимость страхования квартиры по ипотеке зависит от разных факторов, к которым относится год строительства объекта, его оценочная стоимость и площадь. Покупать полис необходимо ежегодно, причем его наличие обусловлено требованиями законодательства.

Зачем нужна страховка при ипотеке

Кредитор может настаивать на покупке сразу нескольких страховых полисов, если заемщик планирует воспользоваться ипотекой. Обязательным является исключительно один, так как с его помощью обеспечивается защита объекта от многочисленных страховых случаев, к которым относится затопление, пожар или другие непредвиденные ситуации.

Ипотека дает возможность многим гражданам приобрести жилье

Банк сможет рассчитывать на получение своих средств от страховой компании, которая покрывает убытки, возникшие при уничтожении или разрушении жилья.

Дополнительно банки требуют от заемщиков страхования их жизни или здоровья, а также покупки других страховых полисов. Чем больше страховок приобретается, тем меньше устанавливается процент по займу. Страховка жизни не обязательна по закону, поэтому от нее может отказаться любой заемщик. Но такое решение нередко становится основанием для отказа в выдаче кредита.

Можно ли отказаться от страхования

Все заемщики интересуются, является страховка обязательной. Регулируется процедура страхования покупаемого объекта положениями ФЗ «Об ипотечном страховании», поэтому отказаться от приобретения полиса не разрешается.

Но остальные страховки навязываются банком, хотя не требуются по закону. Поэтому допускается отказ от страхования жизни при ипотеке.

Виды ипотечного страхования

Банки могут требовать приобретения сразу нескольких полисов:

1. Страховка на покупаемый объект. Она защищает жилье от всевозможных страховых случаев, к которым относится пожар, разрушение вандалами, затопление или другие ситуации, приводящие к разрушению или уничтожению объекта. Покрываются убытки банка страховой компанией.
2. Жизни и здоровья заемщика. В этом случае именно страховая фирма погашает кредит, если заемщик умирает или не может трудиться за счет потери трудоспособности. Эта страховка обязательно требуется каждым банком, а иначе не выдается ипотека. При отказе заемщика от такого полиса уже в процессе погашения займа происходит увеличение ставки процента.
3. Титульное. Оно используется, если приобретается квартира на вторичном рынке. Оно защищает покупателя от возможных обременений на жилье, а также от мошенничества со стороны продавца.
4. Комплексное. В него включаются многочисленные страховые риски, но его стоимость считается более выгодной, чем приобретение нескольких полисов. Страховка защищает имущество, жизнь и здоровье заемщика, а также сюда входит страхование гражданской ответственности и титула.

Ипотечное страхование считается сложным за счет того, что выдается банками действительно крупная сумма средств. Поэтому учреждения стараются обезопасить себя от рисков потерь путем приобретения заемщиком большого количество полисов, хотя обязательной является страховка только на покупаемую квартиру.

Страхование дает защиту от убытков при возникновении страхового случая

Как рассчитать стоимость страховки

Перед покупкой какого-либо полиса важно определиться в правилах расчета его стоимости. Сумма страховки зависит от разных факторов. Наиболее часто требуется застраховать покупаемую квартиру. Размер платы варьируется от 0,3% до 0,5% от стоимости данного объекта.

Если оформляется комплексное страхование, то оно равно примерно 1,5% от стоимости жилья. Хотя по этому полису получается достаточно высокая плата, но его покупка более выгодна по сравнению с приобретением нескольких отдельных документов.

Тарифы зависят от разных факторов, к которым относится:

• вид квартиры;
• стоимость объекта;
• возраст заемщика;
• место работы и должность гражданина;
• количество страховых случаев, включаемых в договор страхования.

Полис может оформляться на весь период действия ипотеки, но наиболее часто заемщики предпочитают ежегодно покупать новый документ.

Пример расчета

Определить, сколько стоит застраховать ипотечную квартиру, достаточно просто. Расчет может выполняться самостоятельно. Например, оценщик определил стоимость объекта в размере 2,6 млн. руб. Срок ипотечного кредитования равен 15 лет. В качестве первоначального взноса используется 500 тыс. руб. Процент по ипотеке равен 11,5%, поэтому ежемесячная выплата будет равна 25532 руб.

Расчет полиса можно сделать на сайте страховой компании

Страховая компания установила тариф, равный 1% от стоимости жилья. Поэтому за весь срок кредитования выплачивается: 2 100 000 * 1% = 21 тыс. руб. В год плата составит: 21 000 / 15 = 1400 руб., а в месяц она равна: 1400 / 12 = 117 руб.

Преимущества страховки при ипотеке

Хотя для многих заемщиков стоимость страховки является чрезмерно высокой, приобретение страхового полиса обладает многими плюсами для покупателей жилья. К положительным моментам относится:

• обеспечивается защита жилья, поэтому если по различным причинам объект будет разрушен или утерян, то остаток долга погашается страховой компанией, а не заемщиком;
• за счет наличия страхования можно рассчитывать на лояльные условия кредитования от банка;
• если обращаться в фирмы, предлагаемые банком, то снижается ставка процента по кредиту, что обеспечивает уменьшение переплаты по займу;
• если оформляется титульное страхование, то можно быть уверенным в защите от мошенничества.

Поэтому страхование выгодно не только для банков, но и для непосредственных заемщиков.

Страховые случаи

В страховые случаи полиса на квартиру входят разнообразные повреждения недвижимости, ее гибель или утеря по всевозможным основаниям. Сюда включается воздействие стихийных бедствий, пожара или затопление.

Если приобретается личное страхование, то защищается жизнь и здоровья гражданина. Не будет назначена компенсация, если гражданин лишает себя жизни или при оформлении полиса умалчивает о наличии разных хронических болезней.

Полис необходимо оформлять в течение всего срока ипотеки

Страховое возмещение

Перед тем, как застраховать недвижимость или купить страховку жизни, важно произвести оценку недвижимости. На основании результатов исследования определяется цена полисов.

Возврат страховки происходит при наступлении страховых случаев, прописанных в договоре. При этом должны соблюдаться многочисленные требования, содержащиеся в этом документе. Если квартира сгорает, подвергается другим негативным воздействиям или уничтожается за счет стихийных бедствий, то заемщик может рассчитывать на страховое возмещение:

• сразу после возникновения страхового случая оповещаются работники страховой компании о такой ситуации;
• составляется заявление в страховую компанию;
• к нему прикладываются документы, подтверждающие, что жилью был нанесен конкретный урон;
• подготавливаются доказательства, что заемщик не имеет отношения к этим разрушениям;
• заявление с документами рассматриваются в течение месяца, после чего выплачивается компенсация.

Если страховая компания отказывает без веских оснований в возмещении, то придется оспаривать такое решение через суд.

Таким образом, страхование квартиры является обязательным моментом при оформлении ипотеки. Дополнительно банки требуют приобретения других страховых полисов. Покупка страховок обладает многими плюсами не только для банков, но и для заемщиков. При указанных в договоре случаях можно получить крупную сумму, представленную возмещением.

Стоимость страхования квартиры по ипотеке зависит от разных факторов, к которым относится цена объекта, год строительства, возраст заемщика и другие параметры. При оформлении ипотечного кредита нередко банками требуются дополнительные страховые полисы, защищающие жизнь и здоровье гражданина, а также страхующие его гражданскую ответственность. Расчет производится на основании тарифов конкретной компании.