Как оформить страховку жизни и здоровья

Увы, но несчастные случаи в современном мире – это ситуации, которые во много не зависят от людей, ставших их жертвами. Однако, было придумано решение, позволяющее смягчить тяжесть финансовых последствий – страхование жизни и здоровья. Это особенно актуально тем, кто собирается отправиться в путешествия, что нередко сопровождается различными травмами либо потрясениями из-за несоблюдения правил безопасности.

Для чего необходимо страхование

Прежде всего, если был оформлен полис страхования жизни и здоровья – это позволит при наступлении несчастного случая получить выплату, которая покроет медицинские расходы человека. Кроме этого, если застрахованный человек погиб, то его семья получает материальную помощь в результате потери кормильца, а также в случае потери им частичной либо полной работоспособности. Но из-за необходимости регулярно тратить средства на страхование, эта услуга мало популярна у нас в стране. Однако, при выезде в другие страны для путешествия либо отправления в горы/леса/моря она необходима, что обусловлено повышенной опасностью такого времяпровождения.

Виды и программы страхования

Существует три основных типа подобных услуг. Рассмотрим их подробнее.

Страхование семьи

Чтобы защитить собственную семью созданы различные программы страхования, включающие в себя:

• личное страхование;
• ДМС;
• страхование в связи с потерей работы.

Подобные типа страхования уменьшают те финансовые риски, которые несет семья при наступлении неблагоприятных ситуаций. Особенностью подобных видов является оформление одного договора сразу на всей членов семьи. В результате действие заключенного соглашения распространяется на детей, родителей, а также бабушек и дедушек.

Страхование от несчастных случаев и болезней

Подобный тип договоров подразумевает возмещение как физического, так и морального вреда в виде материальных выплат. Наступление страхового случая – это причинение вреда здоровью, который был нанесен в результате несчастного случая и привел к смерти человека либо получения им инвалидности.

Важным нюансом является отсутствие в подобной ситуации у лица меркантильного аспекта. После наступления подобной ситуации, в течение 30 дней застрахованный либо его родственники предоставляют информацию в компанию о полученных травмах, а также увечьях.

Туристическое страхование

Дороговизна медицины за границей – это факт. Поэтому без страховки обращение в больницу обходится в большие деньги. Чтобы не разориться, рекомендуется заранее приобрести страховку, которая покрывает большинство возможных ситуаций. К тому же без таковой невозможно будет получить Шенгенскую визу. В этом случае покрытие полиса должно составляет не менее 30 тысяч евро.

Порядок оформления полиса

Осуществление страхования жизни – это документальная процедура. Для начала требуется провести несколько подготовительных этапов, после чего можно переходить непосредственно к её оформлению.

Этап 1. Выбор типа страховки

Для начала рекомендуется определиться с типом страховых рисков. Таковыми могут быть следующие ситуации:

• инвалидность;
• стихийные бедствия;
• смерть по причине несчастного случая;
• гибель из-за ДТП.

Этап 2. Выбор страховой компании

От того, насколько добросовестная будет выбрана организация для оформления полиса, зависит своевременность и полнота выплаты положенных средств. Для этого при выборе компании страхования жизни и здоровья, рекомендуется основываться на следующих параметрах:

• срок работы компании на рынке;
• количество клиентов и филиалов по стране;
• наличие удобного и функционального сайта организации, позволяющего осуществить онлайн-страхование;
• оценка организации независимыми агентствами.

Использовать в качестве основного источника информации отзывы – самый нежелательный метод оценки. Обычно конкуренты стараются подобным способов очернить своих оппонентов. Да и отзывы обычно пишут люди, только в случае негативного опыта.

Этап 3. Выбор программы

Определившись с компанией, следует выбрать программу, максимально подходящую под индивидуальные требования и запросы. Для этого важно выбрать что важнее, долгосрочное вложение либо защиты в случае непредвиденных ситуаций. Чтобы более подробно изучить предлагаемые варианты, следует посоветоваться со страховым брокером.

Этап 4. Договор

Перед заключением договора, его важно крайне внимательно изучить. При наличии сомнений рекомендуется проконсультироваться с агентом. Наибольшее внимание требуется уделять тексту, который написан мелким шрифтом.

Этап 5. Оплата

Вносить деньги можно наличными, банковским переводом, а также в определенных банковских организациях посредством электронных платежей. Обычно оплата осуществляется не единожды, а регулярными платежами, ведь страхование – это процедура, предусматривающая длительный эффект.

После заключения договора программа начинает действовать только спустя 1-2 недели.

Риски в страховании

Обычно в договорах указывают 3 наиболее частых риска, к которым относят:

• физическое увечье;
• временную либо постоянную утрату человеком трудоспособности;
• гибель из-за несчастного случая.

Обзор компаний

В процессе выбора организации следует ориентироваться не только на стоимость страховки жизни и здоровья, а также объема предлагаемых услуг, но и рейтинг той или иной компании. Наиболее популярными сегодня считается:

• ВТБ страхование – одна из крупнейших компаний в стране;
• Ренессанс – организация, работающая на страховом рынке с 97 года;
• Альфа-страхование – крупная компания, имеющая несколько премий в этой сфере;
• Открытие страхование жизни – популярная организация, являющаяся дочкой санируемого банка «Открытие».

Документы

В процессе оформления страхового полиса жизни и здоровья, от заявителя требуется предоставить:

• паспорт;
• заявление;
• анкету, которая заполняется по форме компании;
• документы, которые подтверждают наличие достаточного официального дохода.

В разных компаниях требования к документам могут различаться.

Страхование жизни при получении кредита

При заключении с банком кредитного договора, он может предложить осуществить дополнительно страхование жизни. Эта услуга не является обязательной. Но нередко происходит так, что при отказе в подобном страховании, банки не дают таким клиентам кредит. Считается, что это попытка навязать клиенту дополнительные услуги. Со стороны финансовой организации – это страхование собственных рисков от возможной потери денег из-за гибели заемщика. Но отказывать в выдаче займа на основании нежелания оформлять страхование жизни при этом является незаконным. При наличии таких попыток с их стороны, гражданин имеет право написать жалобу в Роспотребнадзор.

Что делать при наступлении страхового случая

Когда произошла ситуация, подпадающая под страховой случай, требуется:

1. Сразу обратиться в больницу для получения медицинской помощи.
2. Сообщить о случившемся в течение 30 дней страховщику и направить в эту компанию соответствующее заявление для выплаты компенсации. К нему должны прикладываться документы, которые подтверждают, что произошел страховой случай. Всегда, кроме смерти заявителя, он является получателем выплаты.
3. Когда застрахованное лицо погибло, то выгодоприобретателем в этом случае считается человек, указанный в заключенном договоре. При отсутствии такового им является наследник. Именно он обязан предоставить в страховую бумаги, подтверждающие право получить соответствующие выплаты. В этом качестве может использоваться свидетельство о наследстве либо распоряжение, где указано назначение выгодоприобретателя.
4. В случае личного обращения в страховую компанию за выплатой, дополнительно требуется представить паспорт, а также страховой полис, на основании которого должно производиться возмещение.
5. Страховой компании отводится 60 дней для рассмотрения заявления и осуществления выплаты нужной суммы клиенту, когда он предоставил все требуемые документы. Кроме этого, должны отсутствовать обстоятельства, которые опровергают наступление страхового случая. Исключениями является затягивание выплату, если по делу о выплатах идет судебное разбирательство.
6. Когда размер предоставляемой суммы либо же отказ от её выплаты вызывает у гражданина несогласие, он имеет право написать заявление в Центральный Банк, который представляет собой контролирующий орган.

В процессе оформления страховки своей жизни, а также здоровья важно учитывать все нюансы и тонкости этого процесса. Немаловажными считаются тарифы компаний по выплатам. От этого зависят суммы, которые получит гражданин, если наступит страховой случай. Рекомендуется тщательно подходить к выбору организации и изучать заключаемые договора.