Консультация юриста по телефону
8 (800) 555-67-55 доб. 392

Как оформить страховку жизни и здоровья

Увы, но несчастные случаи в современном мире – это ситуации, которые во много не зависят от людей, ставших их жертвами. Однако, было придумано решение, позволяющее смягчить тяжесть финансовых последствий – страхование жизни и здоровья. Это особенно актуально тем, кто собирается отправиться в путешествия, что нередко сопровождается различными травмами либо потрясениями из-за несоблюдения правил безопасности.

Для чего необходимо страхование

Прежде всего, если был оформлен полис страхования жизни и здоровья – это позволит при наступлении несчастного случая получить выплату, которая покроет медицинские расходы человека. Кроме этого, если застрахованный человек погиб, то его семья получает материальную помощь в результате потери кормильца, а также в случае потери им частичной либо полной работоспособности. Но из-за необходимости регулярно тратить средства на страхование, эта услуга мало популярна у нас в стране. Однако, при выезде в другие страны для путешествия либо отправления в горы/леса/моря она необходима, что обусловлено повышенной опасностью такого времяпровождения.

Страховка от несчастных случаев
Существует много рисков страхования жизни и здоровья

Виды и программы страхования

Существует три основных типа подобных услуг. Рассмотрим их подробнее.

Страхование семьи

Чтобы защитить собственную семью созданы различные программы страхования, включающие в себя:

  • личное страхование;
  • ДМС;
  • страхование в связи с потерей работы.

Подобные типа страхования уменьшают те финансовые риски, которые несет семья при наступлении неблагоприятных ситуаций. Особенностью подобных видов является оформление одного договора сразу на всей членов семьи. В результате действие заключенного соглашения распространяется на детей, родителей, а также бабушек и дедушек.

Страхование от несчастных случаев и болезней

Подобный тип договоров подразумевает возмещение как физического, так и морального вреда в виде материальных выплат. Наступление страхового случая – это причинение вреда здоровью, который был нанесен в результате несчастного случая и привел к смерти человека либо получения им инвалидности.

Важным нюансом является отсутствие в подобной ситуации у лица меркантильного аспекта. После наступления подобной ситуации, в течение 30 дней застрахованный либо его родственники предоставляют информацию в компанию о полученных травмах, а также увечьях.

Туристическое страхование

Дороговизна медицины за границей – это факт. Поэтому без страховки обращение в больницу обходится в большие деньги. Чтобы не разориться, рекомендуется заранее приобрести страховку, которая покрывает большинство возможных ситуаций. К тому же без таковой невозможно будет получить Шенгенскую визу. В этом случае покрытие полиса должно составляет не менее 30 тысяч евро.

Порядок оформления полиса

Осуществление страхования жизни – это документальная процедура. Для начала требуется провести несколько подготовительных этапов, после чего можно переходить непосредственно к её оформлению.

Оформление полиса
Можно выбрать определенные виды страховых рисков

Этап 1. Выбор типа страховки

Для начала рекомендуется определиться с типом страховых рисков. Таковыми могут быть следующие ситуации:

  • инвалидность;
  • стихийные бедствия;
  • смерть по причине несчастного случая;
  • гибель из-за ДТП.

Этап 2. Выбор страховой компании

От того, насколько добросовестная будет выбрана организация для оформления полиса, зависит своевременность и полнота выплаты положенных средств. Для этого при выборе компании страхования жизни и здоровья, рекомендуется основываться на следующих параметрах:

  • срок работы компании на рынке;
  • количество клиентов и филиалов по стране;
  • наличие удобного и функционального сайта организации, позволяющего осуществить онлайн-страхование;
  • оценка организации независимыми агентствами.

Использовать в качестве основного источника информации отзывы – самый нежелательный метод оценки. Обычно конкуренты стараются подобным способов очернить своих оппонентов. Да и отзывы обычно пишут люди, только в случае негативного опыта.

Этап 3. Выбор программы

Определившись с компанией, следует выбрать программу, максимально подходящую под индивидуальные требования и запросы. Для этого важно выбрать что важнее, долгосрочное вложение либо защиты в случае непредвиденных ситуаций. Чтобы более подробно изучить предлагаемые варианты, следует посоветоваться со страховым брокером.

Медицинское страхование
Можно застраховаться от наступления различных заболеваний

Этап 4. Договор

Перед заключением договора, его важно крайне внимательно изучить. При наличии сомнений рекомендуется проконсультироваться с агентом. Наибольшее внимание требуется уделять тексту, который написан мелким шрифтом.

Этап 5. Оплата

Вносить деньги можно наличными, банковским переводом, а также в определенных банковских организациях посредством электронных платежей. Обычно оплата осуществляется не единожды, а регулярными платежами, ведь страхование – это процедура, предусматривающая длительный эффект.

После заключения договора программа начинает действовать только спустя 1-2 недели.

Риски в страховании

Обычно в договорах указывают 3 наиболее частых риска, к которым относят:

  • физическое увечье;
  • временную либо постоянную утрату человеком трудоспособности;
  • гибель из-за несчастного случая.

Обзор компаний

В процессе выбора организации следует ориентироваться не только на стоимость страховки жизни и здоровья, а также объема предлагаемых услуг, но и рейтинг той или иной компании. Наиболее популярными сегодня считается:

  • ВТБ страхование – одна из крупнейших компаний в стране;
  • Ренессанс – организация, работающая на страховом рынке с 97 года;
  • Альфа-страхование – крупная компания, имеющая несколько премий в этой сфере;
  • Открытие страхование жизни – популярная организация, являющаяся дочкой санируемого банка «Открытие».

Документы

В процессе оформления страхового полиса жизни и здоровья, от заявителя требуется предоставить:

  • паспорт;
  • заявление;
  • анкету, которая заполняется по форме компании;
  • документы, которые подтверждают наличие достаточного официального дохода.

В разных компаниях требования к документам могут различаться.

Выплата страховки
В случае наступления страхового случая страховая покрывает расходы

Страхование жизни при получении кредита

При заключении с банком кредитного договора, он может предложить осуществить дополнительно страхование жизни. Эта услуга не является обязательной. Но нередко происходит так, что при отказе в подобном страховании, банки не дают таким клиентам кредит. Считается, что это попытка навязать клиенту дополнительные услуги. Со стороны финансовой организации – это страхование собственных рисков от возможной потери денег из-за гибели заемщика. Но отказывать в выдаче займа на основании нежелания оформлять страхование жизни при этом является незаконным. При наличии таких попыток с их стороны, гражданин имеет право написать жалобу в Роспотребнадзор.

Что делать при наступлении страхового случая

Когда произошла ситуация, подпадающая под страховой случай, требуется:

  1. Сразу обратиться в больницу для получения медицинской помощи.
  2. Сообщить о случившемся в течение 30 дней страховщику и направить в эту компанию соответствующее заявление для выплаты компенсации. К нему должны прикладываться документы, которые подтверждают, что произошел страховой случай. Всегда, кроме смерти заявителя, он является получателем выплаты.
  3. Когда застрахованное лицо погибло, то выгодоприобретателем в этом случае считается человек, указанный в заключенном договоре. При отсутствии такового им является наследник. Именно он обязан предоставить в страховую бумаги, подтверждающие право получить соответствующие выплаты. В этом качестве может использоваться свидетельство о наследстве либо распоряжение, где указано назначение выгодоприобретателя.
  4. В случае личного обращения в страховую компанию за выплатой, дополнительно требуется представить паспорт, а также страховой полис, на основании которого должно производиться возмещение.
  5. Страховой компании отводится 60 дней для рассмотрения заявления и осуществления выплаты нужной суммы клиенту, когда он предоставил все требуемые документы. Кроме этого, должны отсутствовать обстоятельства, которые опровергают наступление страхового случая. Исключениями является затягивание выплату, если по делу о выплатах идет судебное разбирательство.
  6. Когда размер предоставляемой суммы либо же отказ от её выплаты вызывает у гражданина несогласие, он имеет право написать заявление в Центральный Банк, который представляет собой контролирующий орган.

В процессе оформления страховки своей жизни, а также здоровья важно учитывать все нюансы и тонкости этого процесса. Немаловажными считаются тарифы компаний по выплатам. От этого зависят суммы, которые получит гражданин, если наступит страховой случай. Рекомендуется тщательно подходить к выбору организации и изучать заключаемые договора.

Оцените статью
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...
Добавить комментарий

пять × 1 =