Консультация юриста по телефону
8 (800) 555-67-55 доб. 392

Страхование жизни и здоровья при ипотеке в Сбербанке

Ипотечное кредитование представляется наиболее востребованным методом приобретения жилья. Лидером по объемам подобного рода кредитов, остается Сбербанк. Страхование жизни при ипотеке в Сбербанке представляется опциональной услугой для получения минимальной процентной ставки по продукту. Оно предполагает множество особенностей, которые следует изучить подробнее.

Разновидности страховки при ипотеке

Ипотечное кредитование относится к категории залоговых займов. Это означает, что имущество, покупка которого планируется на заемные средства, будет находиться в залоге у финансовой организации до полного возмещения кредита. Поскольку сроки выплаты по продуктам довольно продолжительные, возникают серьезные риски порчи и обесценивания имущества до внесения заемщиком последнего платежа по договору. В связи с этим, законодательство РФ предусматривает возможность для финансовой организации требовать страхования залогового имущества. Однако, помимо данного вида страховки, существует несколько необязательных видов — титульное, а также страховка жизни/здоровья клиента.

Также существуют расширенные пакеты страхования, предусматривающие более широкий перечень случаев, при которых потребитель вправе рассчитывать на компенсацию со стороны СК.

Страхование ипотечного жилья
Страхование жилья, приобретаемого в ипотеку — обязательное условие

Страховка в Сбербанке

Страхование жизни заемщика ипотечного кредита Сбербанк может оформлять исключительно на добровольной основе. Все условия и нюансы взаимоотношений между финансовой организацией и заемщиком, прописываются в соглашении, заключаемом при оформлении продукта.

Согласно им, страхование жизни и здоровья ипотечного заемщика дает ему возможность сохранить установленную при оформлении процентную ставку. В противном случае, она возрастет на 1%, что существенно увеличит расходы потребителя.

Срок страхового соглашения, оформляемого при получении кредита, составляет 1 год, а отказ от продления, либо расторжение соглашения, будет служить основанием для увеличения ставки.

Выбирая, где застраховать жизнь, клиент Сбербанка может обратиться к любой из аккредитованных данным банком компаний, список которых включает следующие фирмы:

  • «СОГАЗ»;
  • «ВСК»;
  • «Евро-Полис»;
  • «ВТБ Страхование»
  • «Страхование жизни» от Сбербанка.

Несмотря на частые заявления работников банка о том, что приобретение продукта допускается исключительно в собственной страховой компании Сбербанка, клиент может воспользоваться предложением любой из этих фирм.

Преимущества и недостатки страхования

При оформлении ипотечных кредитов, сроки возврата которых могут достигать 30 лет, клиенты нередко задумываются об оформлении страховки. Подобное решение имеет как очевидные преимущества для клиента, так и недостатки. К последним можно отнести существенный рост расходов на обслуживание ипотеки, который будет напрямую зависеть от расценок выбранной страховой компании (СК).

Страховка призвана снизить вероятность образования просрочек и задолженностей по кредитам, так как при наступлении страхового случая, СК компенсирует любые образовавшиеся долги перед банком, а также направит часть средств клиенту. Поскольку возврат ипотеки занимает не один год, за столь длительный период наступление страховых случаев весьма вероятно.

Отках от страхования жизни при ипотеке
Категорический отказ от страхования жизни при ипотеке в Сбербанке может существенно повысить процентную ставку

Ипотечное страхование жизни имеет ряд неоспоримых достоинств:

  • возможность полной компенсации задолженности по кредиту при условии наступления страхового случая;
  • если у заемщика возникнут серьезные проблемы со здоровьем, он сможет погасить задолженность;
  • условия предоставления кредита заметно выгоднее для клиентов, застраховавших свою жизнь и здоровье, в сравнении с жилищным кредитованием без страховки.

Таким образом, страхование ипотечных заемщиков пользуется невероятной популярностью, так как позволяет обезопасить клиента от образования просрочек, что выгодно заемщику и финансовой организации.

Многие сотрудники финансовой организации уверяют, что в Сбербанке страховка жизни обязательна. Подобная информация не соответствует действительности, так как данный вид полисов не является обязательным и оформляется по желанию клиента.

Стоимость страхования

Как было сказано ранее, стоимость страхования жизни и здоровья при оформлении ипотеки будет зависеть напрямую от выбранной организации. По-умолчанию, сотрудники банка стараются оформить клиентам продукты от Сбербанка, которые потребуют оплаты в 1% от общей суммы страховки.

Страховка по ипотеке в Сбербанке каждый год потребует оплаты около 20000 рублей при условии приобретения недвижимости стоимостью 3,5млн рублей и первоначальном взносе 1,5млн. Это далеко не самые выгодные условия, ввиду чего, многие потребители устремляют внимание на другие СК, где тарифы значительно выгоднее.

Следует помнить, что согласно нововведениям в законодательстве, с 2016 года клиент имеет право вернуть стоимость страхования, уплаченную по навязанной страховке.

Однако, не следует забывать о повышении процентной ставки по ипотечному договору, к которому приведет полный отказ от страховки. Для расчетов примерной стоимости полиса, повсеместно используется специальный калькулятор страховки жизни при ипотеке в Сбербанке.

Необходимо учитывать, что условия полиса предусматривают определенные ограничения, касающиеся выплат компенсаций в различных случаях. Так, компенсация не будет получена, если при заключении соглашения, клиент не уведомил СК о наличии серьезных проблем со здоровьем. К их числу можно отнести онкологические заболевания, ВИЧ и другие недуги.

Выплата из-за смерти клиента не будет получена, если он был признан наркозависимым, недееспособным, находился в состоянии опьянения или болел серьезными заболеваниями, при которых высок риск летального исхода.

Возврат денег за страховку
Законодательством предусмотрено расторжение страхового соглашения и возврат внесенных средств

Возможно ли вернуть стоимость полиса

Многие клиенты, оформившие полис добровольного страхования в рамках договора об ипотечном займе, желают расторгнуть договор и оформить возврат уплаченных средств. Согласно законодательству, вернуть деньги, уплаченные за полис вполне возможно, однако следует помнить о повышении в подобном случае ставки по договору.

Для оформления возврата, можно прибегнуть к услугам посреднических организаций, либо выполнить все необходимые манипуляции самостоятельно. Первый вариант сопряжен с дополнительными расходами на услуги специалистов, что делает его далеко не всегда рациональным.

Второй вариант применяется значительно чаще, так как для успешного возмещения потребуется лишь собрать необходимый пакет документов и выполнить следующие манипуляции:

  1. Посетить офис СК.
  2. Заполнить бланк заявления на возврат.
  3. Приложить к заявке необходимые документы.
  4. Указать реквизиты, на которые будут перечислены средства.

Возврат страховки потребует от клиента наличия бумаг, подтверждающих личность, факт уплаты взносов, а также договор страхования. Полностью возместить средства можно на протяжении 15 дней после заключения соглашения. Если подобный срок истек, потребителя ожидает частичный возврат уплаченной суммы с вычетом дней действия страховки.

Во избежание мошеннических действий со стороны СК, рекомендуется составлять заявление в 2-х экземплярах, сохранив один из них для подтверждения факта обращения. При самостоятельной подаче заявления, необходимо в секретариате СК потребовать от работника, принимающего заявку, проставления даты её получения на обоих экземплярах документа.

Если офиса СК нет поблизости, допускается отправка заявления и приложенных документов почтовым отправлением. Чтобы документация не утерялась при пересылке, следует отправлять её специальным письмом с описью вложения, что позволит избежать недоразумений.

Следует помнить о том, что финансовые организации нередко оформляют коллективную страховку, возврат по которой не предусмотрен законодательством. Как правило, подобная информация указывается крупным шрифтом в начале соглашения.

Оцените статью
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...
Добавить комментарий

1 × 4 =